近些年,网络欺诈行为呈现出专业化、产业化、隐蔽化、场景化等新趋势,对传统的反欺诈手段形成极大挑战。专业化即欺诈方向更加精准、手段更加多样;产业化即欺诈分子往往有组织、成规模、分工明确、合作紧密、协同作案,形成一条完整的犯罪产业链;隐蔽化即欺诈行为更加隐蔽,主要表现为异地作案、小额多发、取证困难;场景化即由于多数数字金融业务依托特定的场景开展,相应的数字金融欺诈也呈现出场景化特征。传统反欺诈手段维度单一、效率低下、范围受限,难以应对新型的欺诈手段。
由网络黑产主导的欺诈已经渗透到数字金融营销、注册、借贷、支付等各个环节。工商银行发布的《2018年银行业网络金融黑产风险分析报告》指出,2017年黑产从业人员超150万,年产值达千亿级别,几乎所有的互联网平台都是黑产攻击的对象。
2014年2月,“白条”成为业内首款互联网信用支付产品,让用户可以享受到“先消费、后付款,实时审批、随心分期”的消费体验,迅速成为行业典范,奠定了京东金融在消费金融行业领先品牌的地位。 在定位上,这是一款通过大数据进行信用评估,为信用等级高、有消费需求的用户提供的信用支付服务。用户在京东商城享受先用后付和分期购物服务,最长可达 24 期,账单还可分期和最低还款,执行利率低于银行信用卡。京东金融消费金融开通用户量过亿。
京东白条的服务场景逐步延伸,目前合作线上线下近千万商户,涵盖生活娱乐、商旅出行、教育培训、通讯及租赁行业。与银行合作联名电子账户“白条闪付”,通过NFC技术将白条支付拓展至线下,并且通过绑定微信支付,进一步拓宽白条支付使用场景。
京东白条在为用户带来便利的同时也非常注重用户安全。在账户登录、激活、交易、信息修改等全流程环节,京东数科的天策决策引擎系统、天盾账户安全与反欺诈系统、天网交易风险监控系统对每次账户行为进行后台安全扫描,实时计算,识别恶意行为及高风险订单,并和商城配送体系打通,对高风险订单实现配送最后一公里拦截,这在业内是独一无二的优势。
目前,京东白条欺诈损失率控制在十万分之一水平,属于行业领先水平。京东白条在账户登录、激活、交易、信息修改等全流程环节,天策决策引擎系统、天盾账户安全与反欺诈系统、天网交易风险监控系统对每次账户行为进行后台安全扫描,实时计算,识别恶意行为及高风险订单,并和商城配送体系打通,对高风险订单实现配送最后一公里拦截,这在业内是独一无二的优势。
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