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最近，不少活跃在天猫、淘宝的购物达人们，发现在网购时，付出宝的页面上会呈现了一个叫“花呗”的选项，请求注册后，就能够赊账网购了。
近半年来，“白条”、“花呗”等“赊购”服务陆续面世，“剁手族”们对其的重视度也越来越高。“赊账消费”其实“便是先消费后付款，类似于银行的卡服务”。这意味着，在信誉卡之外，用户分期消费多一个挑选。那么两种办法有什么区别，哪个更划算?
免息期最长可达41天
目前“京东白条”、“花呗”的“赊账消费”都约束在自己的电商渠道上。此外，各家在信誉、免息期、逾期费率方面也有不同。
据了解，京东“白条”最高信誉额度为1.5万元;“花呗”则给出从1000元-3万元不等的消费借款额度。阿里相关负责人曾就“花呗”受访时表示，消费额度是经过复杂的大数据运算，结合风控模型，依据顾客的网购以及付出习惯等情况综合考虑断定的;而额度的承认，和顾客在网络购物的消费金额、付出办法、信誉、账户等数据有关。
关于顾客重视的免息期，“京东白条”有最长30天的免息期，或许3至24个月分期付款两种不同办法。“花呗”最短免息期为10天，最长免息期可达41天。
花仍是不花?
作为“剁手族”，面对“京东白条”、“花呗”这个诱人的服务时，到底是“花”仍是不“花”呢?
有银行的理财专家就提示顾客，运用“京东白条”、“花呗”的“赊账消费”服务，其实和运用银行信誉卡相同，到期没有还款，就归于违约行为。假如违约，会对用户的信誉记载造成必定的影响，都会留下不良的信誉记载。跟着网络信誉系统在金融、交际、商业的广泛应用，终究会对顾客造成十分严峻的不良影响。
因而顾客在“赊账消费”前要三思而后行，比如这件物品是不是自己急需或十分必要的;还要清楚地了解自己是否能担负得起借款，在了解自己的归还才能后再进行相关消费借款。
隐秘而暴利的生意
「老板在吗？不好意思，我刚刚不小心拍错了，这个学习卡我不想买了，能够帮我退款吗？」
「能够的，亲。」
「麻烦你把款退到我的付出宝吧，我这边马上承认收货。」
「好的。您的订单号是xxx，确定是这单不要了对吧？」
「是的。」
「好的亲，那扣除费用，退还您900元，对吗？」
「对的，我的付出宝账号是xxx。」
「好的请稍等，马上给您安排退款。」
上面这段看似往常的淘宝买卖对话，其实一度是淘宝官方要点防范的目标。
在这样的对话模型中，很可能隐藏着一个要从花呗的买家，和一个提供套现服务的卖家。他们经过学习卡、会员卡这样的虚拟产品进行买卖，买家用花呗付款，然后两边配合，将早已演练好的对话模型在阿里旺旺中复制粘贴一番——这是为了向淘宝官方留下证据，证明整个买卖是两边协商的成果，以防止胶葛。
演完这出戏，卖家会践约给买家的付出宝汇款，对话中所谈到的「扣除费用」，其实便是套现收取的手续费。一般来说，花呗套现千元以上，手续费是10%。上述对话中买家承认退款900元，说明他刚刚用花呗消费了1000元，并向卖家付出了100元的手续费。
这个价格怎么样？我们用1万块来计算下。
花呗本身的规划，还款期一般是一个月，按时还款是不收取利息的，本钱悉数在于付给商户的套现费用。按照淘宝和点评两种办法的优惠点数，分别是700和1200。假如是正常报价，则分别是1000和1500。
所以，为了1万块钱的一个月运用权，你要付出1000或1500的代价。信誉卡套现的费率一般最高也不超过5%。长远来看，接近信誉卡2-3倍费率的费用，并不是每个人都能担负。
从本质上看，花呗套现和传统的信誉卡套现并无二致，都是用虚伪的买卖将信誉消费中不可提现的额度转换为现金。可是，由于买卖环境的纯网络化，花呗套现展现出一些与众不同的新特征。
全体来看，花呗套现从业者他们被逼需要掌握更多的技能，而与此相对，这个工作也比过去更加暴利。
在这个既传统又新式的行当里，年收入在六位数以上的仅仅及格，成规划的套现团队，日流水就能够到达千万。
京东白条，套现的练兵场
蚂蚁花呗于2014年末开端公测，在2015年4月正式上线。作为蚂蚁金服推出的消费信贷产品，花呗能够理解为是一张用于网络购物的虚拟信誉卡，用户经过堆集信誉，能够不断提高消费额度，先购物，后付款。2015年双十一，有6048万笔买卖是用花呗付出完结，浸透率到达了付出宝全体买卖的8.5%。
最早的一批花呗套现从业者，在花呗开端公测的阶段就现已下海。他们这份敏锐的嗅觉，大多来自于京东白条套现的实操经历。京东白条比花呗早上线大约10个月，这10个月的时刻，是早期套现团队的练兵期。
在京东套现并不是一桩好做的生意。京东的产品多数是京东自营，所以套现的买卖是实在发生的，套现本钱也因而变得很高。一般的流程是，客户用京东白条购买产品，收货地址由套现团队提供，套现团队承认收货之后，扣除手续费完结转账。
这种买卖形式有诸多不便。首要，买卖时刻很长，因为有1-2天的物流运送时刻。别的，买卖完结后，产品还压在套现团队手中，他们有必要再经过途径将产品二次出售，能不能将二手产品卖出高价，决议了他们的收益。
正因为这种商业模型对二次出售的途径要求很高，京东白条套现的手续费也远高于花呗套现。正常情况下，京东白条套现的手续费在15%-20%之间。
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最常见的办法是，客户在京东购物，发生物流编号，马上到淘宝旗下的二手买卖渠道闲鱼发布二手产品，正常标价、写上物流编号。套现团队在第一时刻拍下产品，等货到后，在闲鱼上承认收货，完结买卖。
这种办法巧妙地让淘宝成为了套现买卖的第三方担保，而京东与阿里这两家水火不容的企业，也用这样的办法在互联网深海区握手言和。
花呗，翻开新世界的大门
面对繁琐的京东白条套现，花呗的呈现翻开了新世界的大门。
淘宝人人能够开店，换而言之，每个人在理论上都能够开一个店肆进行花呗套现，并且淘宝能够出售不发生物流的虚拟产品，买卖简直实时完结，这也就不再要求从业者有二次出售的途径才能。套现的从业门槛在瞬间降到了最低，商场也红火起来。
迄今为止，花呗套现开展了约一年多的时刻，但无论是手续费仍是买卖模型，都现已完结了数次的迭代。
开端，花呗套现的手续费只有4%，而经过几次洗牌，现在的手续费稳定在10%-15%之间。
至于买卖模型，开端的形状是两边QQ沟通，淘宝拍下产品，卖家扣除手续费打款，买家承认收货。这个形式尽管高效，但漏洞百出，卖家可能会遭遇工作骗子的敲诈，买家的财产安全也很难被保证。因而时至今日，更常见的形式是产品正常买卖，用户在收货之后请求退货退款，整个流程在淘宝官方的全程监控中完结，如此，买卖的安全性大大提高了。
淘宝并非对花呗套现的行为毫无作为。2015年7月，日益猖獗的花呗套现迫使淘宝进行了一次大洗牌。淘宝开端约束假谈天的对话模型，并查封了一大批退换货频率极高的可疑店肆。「黑色七月」引发的后果是，套现的风险和难度都有所增加，商场供不应求。套现的手续费因而暴升，最高一度到达20%
文字的假聊被封锁之后，买卖两边改为用图片进行沟通，后来，日益演化到了退货退款的形式。为了降低退换货在全体买卖中所占的份额，套现团队能够假造很多的实在买卖进行冲抵，渠道方很难识别。
此刻，花呗套现现已根本结束了各自为战的粗野生长期，逐渐走向团队化运营。出售、推行、中介、客服、店肆运营以及资本提供方的职能逐渐明晰，步步构成链条。
寄生经济样本
就在2015年7月淘宝集中冲击套现活动的时候，还发生了一件深化影响套现工作的事情，那便是花呗在这时走出了阿里系的围墙，逐步接入了大众点评、唯品会、聚美优品等40多家电商渠道。
自此，蚂蚁花呗成为了既有肥美的自留地，一起又支持跨渠道消费的多面体。而花呗套现就好像吸附在大鱼身下的小鱼，跟着花呗漂洋过海，进入了更广阔的六合。
团购、消费券，每相同支持花呗付出的产品都能够进行套现。假如说早期的花呗套现，仅仅被折下来刺进水中的鲜花，那现在的它，现已长出了旺盛的根系，在泥土中越扎越深了。
花呗套现在笔者看来，是一个典型的寄生经济样本。他们依附于巨大的互联网消费金融工业，跟着后者的开展而开展。与此一起，他们也会发生一股反作用力，作用于渠道。一个不得不承认的事实是，花呗的产品普及过程中，套现团队的推行是一股不容忽视的力气，他们用互联网深海区的办法，浸透到官方营销活动所不能到达的当地，发掘了一批可观的用户。
淘宝筛查
套现向来是消费信贷的副产物，这一工业的年岁，和信誉卡差不多大。无论花呗、白条、任性付，都自诞生起就注定难以豁免。
事实上，淘宝曾有过数次规划筛查， 在去年关掉了几十万家违规商户。
一般而言，淘宝对商家的筛查会集中在以下几个方面。
第一，最简略粗暴的，便是姓名、图片有套现字样。这种店肆目前现已根本不存在了。
第二，单量不小但评价很少的商户，假如保证金十分低，则不准进入花呗。
第三，没有理由的销量暴升。比如一个商家每天的正常买卖是100笔，但在没有做任何推行或许降价的情况下，忽然变成了1万笔，列入可疑。
第四，买卖时刻太过集中。前面提到，商家会在群里通知上货时刻，用户按约定好时刻去购买。
第五，用户付出办法中花呗的占比。假如所有人或大部分人都用花呗结算，就归于可疑，花呗的浸透率远没有到达这个程度。
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