这或许是招商银行(行情600036,诊股)与股东交流最为充分的股东大会。
受疫情影响，6月23日召开的招行2019年度股东大会和以往不太一样：不仅入场需要进行身份、股东资格、近期行程等核验，宣读议案等流程也主要通过视频方式进行，时间能省则省。
与之对应的是，会后留给股东的交流时间颇为充裕。包括招行行长田惠宇在内的多位高管共回答了十名股东的提问，问答环节合计时长约90分钟。
和去年的严肃氛围不同，此次股东大会问答环节也颇为轻松，狭小的会议室内虽然拥挤着约70名股东，却不时地爆发掌声、笑声。
整体来看，股东提问主要围绕招行金融科技投入产出、资产质量及拨备变化、未来成长预期等问题展开，田惠宇还同时谈到大规模让利的实际影响，以及对未来银行业发展路径的展望。
招行董事长李建红则在演讲时提到，招商银行基本业绩表现、长期竞争力主要体现为两个指标，一是跑赢大市，二是优于同行。
“我们称自己是农民”
问：作为优秀的银行家，您对中国银行(行情601988,诊股)业的未来发展路径有什么预期？是否悲观？
行长田惠宇：谈不上优秀的银行家，我们都称自己是“农民”。农民要做什么？就是日出而作、日落而息，按照节气和自然规律来务农。
商业银行很大程度就像农民一样，得勤奋，得按规律做事，不要乱来。做到这一条，经营基本上没什么问题。
最近几年，中国经济虽然碰到一些困难，从高速增长转向高质量增长，也就是中低速增长，而这个转折期正好让银行赶上了。
尽管如此，在全球各大经济体中，中国的投资机会还是最好的，还没有到低利率甚至零利率、负利率的状态。所以对于中国的银行业，尤其是从招行来说，我认为未来若干年还有大量机会，并不是很难做。
至于说银行业的未来怎么样？如果用传统的眼光来看，银行业面临四大挑战：一是经济由高速增长转向中低速增长；二是由高利率转为中低利率环境；三是融资、支付的脱媒；四是互联网的冲击。
但换个角度来说，这也是四大机会，或者说是四大动力，是促进银行转型的动力。
招行是如何转型的？就是从十年磨一剑打造零售品牌，再到“一体两翼”的轻型银行战略，二者本质上都是摆脱对规模扩张、利差的依赖。
规模增长的背后，是广大股东的利益。我们不依靠在市场上频繁发行普通股来补充资本金，支撑风险加权资产的增长。否则银行就会出现“水多了加面、面多了加水”，简单地依靠规模增长带动盈利增长。
摆脱对利差的依赖，则是整个收入结构中不主要靠贷款利差支撑。随着转型的深入，非利息收入占比应该越来越高，这就对银行的人员专业素质、客户服务能力、流程效率、IT等等都提出了系列要求，对此我们都要相应改造。
所以持续看过去几年我们做的，以及未来准备做的事情，其实就是围绕面对四大挑战，摆脱两个依赖，持续推进转型，把四大挑战转化为四大机遇。
疫情只是加剧四大挑战，并没有改变趋势。中国走向发达经济体是大势所趋，我们早晚会面对这一天，那为什么不针对性地做工作呢？何况招行有非常好的零售基础。
总的来说，不敢回答您关心的对中国银行业的展望，但招行自己想做什么还是非常清楚的，并且会坚定不移地推进。
“今年科技投入超过100亿”
问：科技投入快速增长，却同时拉高了成本收入比，对此应该如何看待？
行长田惠宇：这两年招行提出金融科技银行战略后，在成本投入方面，除了常规费用以外，主要都投入在科技。去年全行科技投入已经超过93亿元，同比增长44%。
为了实施金融科技战略，我们还把科技投入占营业收入的占比写入公司章程，这在银行业也是第一家。
至于说金融科技投入的产出，有些账好算，有些账短期之内算不出来。之所以叫战略投入，就是当年投入当年不产“粮食”的，但未来某一天一定会产出。
比如这两年我们依靠大数据和人工智能打造了大量智能服务机器人(行情300024,诊股)，一门用于零售信贷催收的机器人成本是人工的1/10，但产出是人工的9倍，节约的人力成本实际上就是提升了我们的产能。
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